Beginnen Sie mit der Verwendung einer Microsaving-App, um ein schmerzloses Sparkonto aufzubauen
Jeden Monat große Summen an Bargeld zu sparen, ist für viele oft schwierig oder unmöglich. Aber Microsaving-Apps, die das Kleingeld Ihrer Einkäufe auf ein spezielles Konto werfen, können das Sparen völlig schmerzlos oder sogar vergessen machen.
Microsaving-Apps gibt es in vielen Formen und Größen. Einige haben integrierte Budgetierungsfunktionen, während andere Ihnen helfen, Ihre Schulden zu begleichen. Aber auf der einfachsten Ebene verschieben sie Ihr Kleingeld auf ein Sparkonto oder ein langfristiges Anlageportfolio (mit zuverlässigen Aktien und Anleihen, die im Laufe der Zeit Geld generieren). Wir werden fünf verschiedene Mikrosparlösungen behandeln, von den einfachsten Optionen bis hin zu robusten Lösungen mit ausgefallenen Finanzverwaltungsfunktionen.
Worauf Sie bei einer Microsaving-App achten sollten
Jede Microsaving-App ist um ihre eigenen einzigartigen Funktionen und Philosophien herum aufgebaut. Bevor Sie sich also für etwas anmelden, sollten Sie sich einen Moment Zeit nehmen und Ihre Bedürfnisse berücksichtigen. Wenn Sie zum Beispiel zum ersten Mal eine Finanzplanung durchführen, ist es möglicherweise am besten, bei einer einfachen Mikrosparlösung zu bleiben, die die ganze Arbeit für Sie erledigt. Aber wenn Sie bereits daran interessiert sind, Ihr Geld zu verwalten, dann ist eine All-in-One-Lösung mit Budgetierungsfunktionen möglicherweise die beste Option für Sie.
Hier sind ein paar Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich irgendwelche Microsaving-Apps ansehen:
- Benutzerfreundlichkeit: Einige Microsaving-Dienste, wie Acorns oder Keep the Change der Bank of America, können Geld ansammeln, ohne in Ihren Alltag einzugreifen. Aber andere Optionen mit Budgetierungs- oder Schuldenzahlungsfunktionen, wie QAPITAL und Qoins, erfordern ein wenig zusätzliche Aufmerksamkeit und Programmierung.
- Budgetierungs- oder Rechnungszahlungsfunktionen: Auch hier haben Apps wie QAPITAL und Qoins einige Budgetierungs- und Schuldenzahlungsfunktionen eingebaut. Sie dienen als Knotenpunkte für Ihre Finanzen und helfen Ihnen, ein Sparkonto aufzubauen. Wenn Sie Ihr Geld im Griff haben müssen, sind diese Apps möglicherweise eine gute Option für Sie.
- Bankfunktionen : Einige Microsaving-Dienste, wie Simple oder Keep the Change von BofA, drehen sich um ein spezielles Girokonto, Sparkonto und eine Debitkarte. Diese Optionen sind eine Überlegung wert, wenn Sie Ihr Geld an einem Ort aufbewahren oder Ihre Finanzen von Ihrer aktuellen Bank entfernen möchten (oder wenn Sie natürlich bereits ein Konto bei der Bank of America haben).
Jetzt, da Sie wissen, wonach Sie suchen, machen wir mit der Show weiter. Hier sind fünf unserer beliebtesten Mikrosparlösungen.
Die beste Option für die meisten Menschen: Eicheln
Eicheln
Acorns ist bei weitem die einfachste Mikrosparlösung, die heute erhältlich ist. Die App investiert Ihr Kleingeld automatisch in ein Aktienportfolio, und das ist auch schon alles. Es ist ein einfacher, schmerzloser Weg, um Ihr Geld zu sparen und anzulegen.
Zusammen mit seinen grundlegenden Mikrosparfunktionen ermöglicht Acorns Ihnen, Bargeld manuell in Ihr Portfolio einzuzahlen oder wiederkehrende monatliche Investitionen einzurichten. Sie können auch anhand des Acorns Performance-Diagramms beobachten, wie Ihr Geld wächst, und Sie können Ihr Portfolio sogar zwischen konservativen (geringes Risiko, geringer Gewinn) und aggressiven (hohes Risiko, hoher potenzieller Gewinn) Anlageoptionen anpassen.
Acorns beginnt bei 1 $ pro Monat für Konten mit weniger als 5.000 $. Sobald Sie 5.000 US-Dollar in die App investiert haben, berechnet Acorns eine jährliche Gebühr von 0,25 % auf Ihr Vermögen. Der Service bietet auch Optionen für monatliche 2- und 3-Dollar-Optionen für Altersvorsorge-Portfolios oder die Acorns Spend -Debitkarte. Sie können Ihr Geld jederzeit aus Acorns abheben.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.acorns.android )
Robuste Budgetierung und Mikroeinsparung: QAPITAL
QAPITAL
QAPITAL ist eine Finanz-App, die ein Budget für Ihr Einkommen erstellt. Es sortiert Ihre Einkäufe automatisch in verschiedene Budgetkategorien wie Benzin oder Lebensmittel und gibt Ihnen die Möglichkeit, für die Zukunft zu sparen. Es hat auch einige automatische Rechnungszahlungsfunktionen und natürlich eine automatische Aufrundungsfunktion. Sie können sogar „Regeln” zum Speichern auf QAPTIAL festlegen (sparen Sie 100 $ pro Zahltag) oder Ihre QAPITAL-App mit IFTTT koppeln, um eine besonders saftige Mikrosparaktion zu erhalten (sparen Sie beispielsweise 1 $ für jede Seinfeld-Episode, die Sie sich ansehen).
QAPITAL bietet eine 30-tägige kostenlose Testversion und hat drei Servicestufen. Die Basisstufe (3 USD pro Monat) verfügt über die rudimentären Budgetierungs- und Mikrosparfunktionen, während die Complete (6 USD pro Monat) und Master (12 USD pro Monat) einige umfassende Investitionsfunktionen und Zugang zu einer FDIC-versicherten QAPITAL Visa-Debitkarte bieten.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qapital )
Schulden schneller abzahlen: Qoins
Qoins
Versuchen Sie, Ihre Schulden zu begleichen? Die Microsaving- App von Qoins kann möglicherweise helfen. Anstatt Ihr Geld auf ein Sparkonto oder Portfolio zu schieben, verwendet Qoins Ihr übriges Kleingeld, um die Kreditgeber automatisch auszuzahlen. Es ist eine solide Option für alle, die ihre Schulden schneller abbezahlen oder ihre Kreditwürdigkeit leicht verbessern möchten.
Nur zur Verdeutlichung: Kleingeld für einen Monat reicht wahrscheinlich nicht für Ihre Mindestschuldenzahlungen. Ein regelmäßiger Spender kann monatlich 50 bis 100 US-Dollar oder Kleingeld verdienen, während Paare am Ende jeden Monat 100 bis 200 US-Dollar an Kleingeld haben. Wenn Sie nicht besonders viel Geld ausgeben, sollten Sie daran denken, dass Qoins als Ergänzung zu Ihren regelmäßigen Schuldenzahlungen verwendet werden sollte – etwas, das Ihnen hilft, Dinge etwas schneller als gewöhnlich zurückzuzahlen.
Qoins hat keine Abonnementkosten. Stattdessen erhebt der Dienst jedes Mal, wenn er Geld an Ihre Kreditgeber auszahlt, eine Bearbeitungsgebühr von 2 US-Dollar .
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=io.qoins )
Eine Debitkarte mit Aufrundungen: Einfach
Einfach
Möchten Sie Geld und Budget von Ihrem primären Bankkonto sparen? Simple ist eine FDIC-versicherte Bank, die Ihnen dabei hilft, Ihre Finanzen zu kontrollieren. Es gibt Ihnen einen Überblick über Ihre Ausgabengewohnheiten und bietet die Möglichkeit, ein einfaches Budget zu erstellen, das für Ihr spezifisches Einkommen geeignet ist.
Natürlich interessieren uns vor allem die Mikrosparfunktionen von Simple. Mit einem Simple Protected Goals-Konto können Sie ein Mikrosparsystem einrichten, das Ihr Kleingeld automatisch zu einem wettbewerbsfähigen Zinssatz anlegt. Auf diese Weise können Sie ein schmerzloses Sparkonto aufbauen, das im Laufe der Zeit Zinsen ansammelt, ohne Bankgebühren zu zahlen oder zwischen verschiedenen Banking-Apps zu wechseln.
Auch hier ist Simple ein vollwertiges Bankkonto. Das Unternehmen hat keine physischen Standorte, stellt Ihnen jedoch per Post eine physische VISA-Debitkarte zur Verfügung. Simple funktioniert mit Direkteinzahlungen und Einzahlungen mit Fotoschecks und kann für Geldüberweisungen oder Budgetierungszwecke eine Verbindung zu externen Konten herstellen. Es ist durch die FDIC versichert und hat keine versteckten Gebühren. Simple wird von BBVA Compass unterstützt und verfügt über Geldautomaten im ganzen Land für schnellen Zugriff auf Ihr Bargeld.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.banksimple )
Für Kunden der Bank of America: BofA Keep the Change
Bank of America
Wenn Sie bereits ein Konto bei der Bank of America haben, ist Keep the Change möglicherweise das beste Mikrosparsystem für Sie. Es nimmt das restliche Wechselgeld von Ihren Einkäufen und leitet es auf Ihr Sparkonto bei der Bank of America.
Denken Sie nur daran, dass BofA Keep the Change keine Verbindung zu externen Bankkonten herstellen kann. Im Gegensatz zu allen anderen Microsaving-Optionen auf dieser Liste kann Keep the Change nur Einkäufe von Debit- und Kreditkarten der Bank of America aufrunden.