Начните использовать приложение для микросбережений, чтобы создать безболезненный сберегательный счет
Ежемесячное откладывание больших сумм наличных денег для многих часто бывает трудным или невозможным. Но приложения для микросохранения, которые сбрасывают лишнюю мелочь от ваших покупок на специальную учетную запись, могут сделать сохранение совершенно безболезненным или даже забываемым.
Приложения для микросбережений бывают разных форм и размеров. Некоторые из них имеют встроенные функции ведения бюджета, а другие помогают погасить долг. Но на самом базовом уровне они переводят вашу мелочь на сберегательный счет или в портфель долгосрочных инвестиций (с надежными акциями и облигациями, которые со временем приносят деньги). Мы рассмотрим пять различных решений для микросбережений, от самых простых вариантов до надежных решений с причудливыми функциями управления финансами.
Что искать в приложении для микросбережений
Каждое приложение для микросохранения построено на собственном уникальном наборе функций и философии. Итак, прежде чем подписаться на что-либо, полезно уделить минутку и подумать о своих потребностях. Например, если вы впервые занимаетесь каким-либо финансовым планированием, то, возможно, лучше всего придерживаться простого решения для микросбережений, которое сделает всю работу за вас. Но если вы уже заинтересованы в управлении своими деньгами, то комплексное решение с функциями бюджетирования может быть лучшим вариантом для вас.
Вот несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем рассматривать какие-либо приложения для микросохранения:
- Простота использования. Некоторые сервисы микросбережений, такие как Acorns или Keep the Change от Bank of America, могут накапливать деньги, не вмешиваясь в вашу повседневную жизнь. Но другие варианты с функциями составления бюджета или выплаты долга, такие как QAPITAL и Qoins, требуют дополнительного внимания и программирования.
- Функции бюджетирования или оплаты счетов. Опять же, такие приложения, как QAPITAL и Qoins, имеют некоторые встроенные функции бюджетирования и оплаты долгов. Они созданы, чтобы служить центрами для ваших финансов и помогать вам накапливать сберегательный счет. Если вам нужно управлять своими деньгами, то эти приложения могут стать для вас хорошим вариантом.
- Банковские функции. Некоторые сервисы микросбережений, такие как Simple или Keep the Change от BofA, вращаются вокруг специального расчетного счета, сберегательного счета и дебетовой карты. Эти варианты стоит рассмотреть, если вы хотите хранить все свои деньги в одном месте или хотите перевести финансы из своего текущего банка (или, конечно, если у вас уже есть счет в Bank of America).
Теперь, когда вы знаете, что ищете, давайте продолжим шоу. Вот пять наших любимых решений для микросбережений.
Лучший вариант для большинства людей: желуди
Желуди
Acorns — это, безусловно, самое простое решение для микросбережений, доступное на сегодняшний день. Приложение автоматически инвестирует вашу мелочь в портфель акций, и это все, что нужно сделать. Это легкий и безболезненный путь к сохранению и инвестированию ваших денег.
Наряду с основными функциями микросбережений, Acorns позволяет вам вручную вносить наличные в свой портфель или настраивать повторяющиеся ежемесячные инвестиции. Вы также можете наблюдать, как ваши деньги растут на графике производительности Acorns, и вы даже можете настроить свой портфель между консервативными (низкий риск, низкая прибыль) и агрессивными (высокий риск, высокая потенциальная прибыль) вариантами инвестиций.
Acorns начинается с 1 доллара в месяц для аккаунтов менее 5000 долларов. После того, как вы вложили 5000 долларов в приложение, Acorns начинает взимать 0,25% годовых с ваших активов. Сервис также предлагает ежемесячные варианты на 2 и 3 доллара для пенсионных портфелей или дебетовой карты Acorns Spend . Вы можете вывести свои деньги из Acorns в любое время.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.acorns.android)
Надежное бюджетирование и микросбережения: QAPITAL
КАПИТАЛ
QAPITAL — это финансовое приложение, которое строит бюджет для вашего дохода. Он автоматически сортирует ваши покупки по разным категориям бюджета, таким как бензин или продукты, и дает вам возможность начать экономить на будущее. Он также имеет некоторые функции автоматической оплаты счетов и, конечно же, функцию автоматических сводок. Вы даже можете установить «правила» сохранения на QAPTIAL (экономьте 100 долларов каждый день выплаты жалованья) или соедините свое приложение QAPITAL с IFTTT для дополнительных действий по микросохранению (например, экономьте 1 доллар на каждом эпизоде Seinfeld, который вы смотрите).
QAPITAL предлагает 30-дневную бесплатную пробную версию и три уровня обслуживания. Базовый уровень (3 доллара в месяц) имеет элементарные функции бюджетирования и микросбережения, в то время как полный (6 долларов в месяц) и мастер (12 долларов в месяц) предлагают некоторые глубокие инвестиционные функции и доступ к дебетовой карте QAPITAL Visa , застрахованной FDIC .
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qapital)
Быстрее погасить долг: Qoins
Куинс
Пытаетесь погасить свой долг? Приложение для микросохранения Qoins может помочь. Вместо того, чтобы переводить ваши деньги на сберегательный счет или в портфель, Qoins использует вашу лишнюю мелочь для автоматического погашения долга кредиторам. Это хороший вариант для тех, кто хочет погасить свой долг быстрее или немного улучшить свой кредитный рейтинг.
Просто чтобы уточнить, месячная запасная сдача, вероятно, не покроет ваши минимальные платежи по долгу. Постоянный транжира может накапливать от 50 до 100 долларов или мелочь в месяц, в то время как пары могут получать от 100 до 200 долларов в месяц на мелочь. Если вы не очень большой транжира, вам следует подумать о том, что Qoins следует использовать в качестве дополнения к вашим регулярным платежам по долгам — что-то, что поможет вам погасить долг немного быстрее, чем обычно.
Qoins не имеет абонентской платы. Вместо этого сервис взимает плату за удобство в размере 2 долларов каждый раз, когда выплачивает деньги вашим кредиторам.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=io.qoins)
Дебетовая карта с округлениями: просто
Простой
Хотите сэкономить деньги и бюджет с вашего основного банковского счета? Simple — это банк, застрахованный FDIC, который поможет вам управлять своими финансами. Это дает вам представление о ваших привычках расходов сверху вниз и предоставляет средства для создания простого бюджета, который работает для вашего конкретного дохода.
Конечно, нас больше всего интересуют функции микросохранения Simple. С помощью учетной записи Simple Protected Goals вы можете настроить систему микросбережений, которая автоматически инвестирует ваши лишние изменения по конкурентоспособной процентной ставке. Таким образом, вы можете безболезненно создать сберегательный счет, на который со временем начисляются проценты, не платя банковских комиссий и не переключаясь между различными банковскими приложениями.
Опять же, Simple — это полноценный банковский счет. У компании нет физического офиса, но она предоставляет вам физическую дебетовую карту VISA по почте. Simple работает с прямым депозитом и депозитом с фоточеком и может подключаться к внешним счетам для денежных переводов или в целях составления бюджета. Он застрахован FDIC и не имеет никаких скрытых комиссий. Simple поддерживается BBVA Compass и имеет банкоматы по всей стране для быстрого доступа к вашим деньгам.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.banksimple)
Для клиентов Bank of America: BofA оставляет сдачу
Банк Америки
Если у вас уже есть счет в Bank of America, Keep the Change может стать для вас лучшей системой микросбережений. Он берет сдачу от ваших покупок и направляет их на ваш сберегательный счет в Bank of America.
Просто имейте в виду, что BofA Keep the Change не может подключаться к внешним банковским счетам. В отличие от любого другого варианта микросбережений в этом списке, Keep the Change может округлять только покупки с дебетовых и кредитных карт Bank of America.