Commencez à utiliser une application de micro-épargne pour créer un compte d’épargne indolore

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Épargner de grosses sommes d’argent chaque mois est souvent difficile, voire impossible pour beaucoup. Mais les applications de micro-épargne, qui vident la monnaie de vos achats sur un compte dédié, peuvent rendre l’épargne totalement indolore, voire oubliable.

Les applications de micro-épargne se présentent sous de nombreuses formes et tailles. Certains ont des fonctionnalités de budgétisation intégrées, tandis que d’autres vous aident à rembourser votre dette. Mais au niveau le plus élémentaire, ils déplacent votre petite monnaie dans un compte d’épargne ou un portefeuille d’investissement à long terme (avec des actions et des obligations fiables qui génèrent de l’argent au fil du temps). Nous allons couvrir cinq solutions de micro-épargne différentes, des options les plus basiques aux solutions robustes avec des fonctionnalités sophistiquées de gestion des finances.

Que rechercher dans une application de micro-épargne

Chaque application de micro-épargne est construite autour de son propre ensemble unique de fonctionnalités et de philosophies. Donc, avant de vous inscrire à quoi que ce soit, il est bon de prendre un moment et de réfléchir à vos besoins. Si c’est la première fois que vous effectuez une planification financière, par exemple, il peut être préférable de vous en tenir à une solution de micro-épargne simple qui fait tout le travail pour vous. Mais si vous souhaitez déjà gérer votre argent, une solution tout-en-un avec des fonctionnalités de budgétisation peut être la meilleure option pour vous.

Voici quelques éléments à prendre en compte avant de regarder des applications de micro-sauvegarde :

• Facilité d’utilisation : Certains services de micro-épargne, comme Acorns ou Keep the Change de Bank of America, peuvent accumuler de l’argent sans empiéter sur votre vie quotidienne. Mais d’autres options avec des fonctionnalités de budgétisation ou de remboursement de dettes, telles que QAPITAL et Qoins, nécessitent un peu plus d’attention et de programmation.
• Fonctionnalités de budgétisation ou de paiement de factures : Encore une fois, des applications comme QAPITAL et Qoins ont des fonctionnalités de budgétisation et de paiement de dettes intégrées. Ils sont conçus pour servir de plaques tournantes pour vos finances et vous aider à accumuler un compte d’épargne. Si vous avez besoin de maîtriser votre argent, ces applications peuvent être une option solide pour vous.
• Caractéristiques bancaires : certains services de micro-épargne, comme Simple ou Keep the Change de BofA, s’articulent autour d’un compte courant, d’un compte d’épargne et d’une carte de débit dédiés. Ces options valent la peine d’être envisagées si vous souhaitez conserver votre argent au même endroit, ou si vous souhaitez déplacer des finances loin de votre banque actuelle (ou si vous avez déjà un compte Bank of America, bien sûr).

Maintenant que vous savez ce que vous cherchez, passons au spectacle. Voici cinq de nos solutions de micro-épargne préférées.

La meilleure option pour la plupart des gens : les glands

Glands

Acorns est de loin la solution de micro-épargne la plus simple disponible aujourd’hui. L’application investit automatiquement votre petite monnaie dans un portefeuille d’actions, et c’est à peu près tout ce qu’il y a à faire. C’est une voie facile et indolore pour économiser et investir votre argent.

En plus de ses fonctionnalités de micro-épargne de base, Acorns vous permet de déposer manuellement de l’argent dans votre portefeuille ou de mettre en place des investissements mensuels récurrents. Vous pouvez également observer la croissance de votre argent à partir du graphique Acorns Performance, et vous pouvez même ajuster votre portefeuille entre des options d’investissement conservatrices (faible risque, faible gain) et agressives (risque élevé, gain potentiel élevé).

Acorns commence à 1 $ par mois pour les comptes de moins de 5 000 $. Une fois que vous avez investi 5 000 $ dans l’application, Acorns commence à facturer des frais annuels de 0,25 % sur vos actifs. Le service propose également des options mensuelles de 2 $ et 3 $ pour les portefeuilles de retraite ou la carte de débit Acorns Spend . Vous pouvez retirer votre argent d’Acorns à tout moment.

]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.acorns.android )

Budgétisation robuste et micro-épargne : QAPITAL

QAPITAL

QAPITAL est une application financière qui établit un budget pour vos revenus. Il trie automatiquement vos achats dans différentes catégories de budget, comme l’essence ou l’épicerie, et vous donne la possibilité de commencer à économiser pour l’avenir. Il dispose également de fonctionnalités de paiement automatique des factures et, bien sûr, d’une fonction de rafles automatiques. Vous pouvez même définir des « règles » d’économie sur QAPTIAL (économisez 100 $ par jour de paie), ou associez votre application QAPITAL à IFTTT pour une action de micro-économie plus juteuse (économisez 1 $ pour chaque épisode de Seinfeld que vous regardez, par exemple).

QAPITAL propose un essai gratuit de 30 jours et dispose de trois niveaux de service. Le niveau de base (3 $ par mois) a les fonctionnalités rudimentaires de budgétisation et de micro-épargne, tandis que le niveau complet (6 $ par mois) et Master (12 $ par mois) offrent des fonctionnalités d’investissement approfondies et l’accès à une carte de débit QAPITAL Visa assurée par la FDIC .

]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qapital )

Rembourser vos dettes plus rapidement: Qoins

Qoins

Essayer de rembourser votre dette? L’ application de micro- économie Qoins peut vous aider. Au lieu de placer votre argent dans un compte d’épargne ou un portefeuille, Qoins utilise votre petite monnaie pour rembourser automatiquement les prêteurs. C’est une option solide pour quiconque souhaite rembourser sa dette plus rapidement ou améliorer légèrement sa cote de crédit.

Juste pour clarifier, un mois de monnaie de rechange ne répondra probablement pas à vos paiements de dette minimum. Un dépensier régulier peut accumuler de 50 $ à 100 $ ou de la monnaie de rechange par mois, tandis que les couples peuvent se retrouver avec 100 $ à 200 $ de monnaie de rechange chaque mois. À moins que vous ne soyez un gros dépensier, vous devriez penser que les Qoins devraient être utilisés comme un complément aux paiements réguliers de votre dette, quelque chose pour vous aider à rembourser les choses un peu plus rapidement que d’habitude.

Qoins n’a pas de coût d’abonnement. Au lieu de cela, le service facture des frais de commodité de 2 $ chaque fois qu’il verse de l’argent à vos prêteurs.

]( https://play.google.com/store/apps/details?id=io.qoins )

Une carte de débit avec arrondis : simple

Simple

Vous voulez économiser de l’argent et du budget à partir de votre compte bancaire principal ? Simple est une banque assurée par la FDIC qui est conçue pour vous aider à maîtriser vos finances. Il vous donne une vue d’ensemble de vos habitudes de dépenses et vous donne les moyens d’établir un budget simple adapté à votre revenu spécifique.

Bien sûr, nous sommes surtout intéressés par les fonctionnalités de microsauvegarde de Simple. Avec un compte à objectifs protégés simples, vous pouvez mettre en place un système de micro-épargne qui investit automatiquement votre petite monnaie à un taux d’intérêt compétitif. De cette façon, vous pouvez créer un compte d’épargne indolore qui accumule des intérêts au fil du temps, sans payer de frais bancaires ni passer d’une application bancaire à l’autre.

Encore une fois, Simple est un compte bancaire à part entière. La société n’a pas d’emplacement physique, mais elle vous fournit une carte de débit VISA physique par courrier. Simple fonctionne avec les dépôts directs et les dépôts de chèques photo et peut se connecter à des comptes externes à des fins de transfert d’argent ou de budgétisation. Il est assuré par la FDIC, et il n’y a pas de frais cachés. Simple est soutenu par BBVA Compass et dispose de distributeurs automatiques de billets dans tout le pays pour un accès rapide à votre argent.

]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.banksimple )

Pour les clients de Bank of America : BofA garde la monnaie

Banque d’Amérique

Si vous avez déjà un compte Bank of America, alors Keep the Change peut être le meilleur système de micro-épargne pour vous. Il prend la petite monnaie de vos achats et la dirige vers votre compte d’épargne Bank of America.

N’oubliez pas que BofA Keep the Change ne peut pas se connecter à des comptes bancaires externes. Contrairement à toutes les autres options de micro-épargne de cette liste, Keep the Change ne peut arrondir que les achats effectués avec les cartes de débit et de crédit Bank of America.