Inizia a utilizzare un’app di microrisparmio per creare un conto di risparmio indolore
Risparmiare grosse somme di denaro ogni mese è spesso difficile o impossibile per molti. Ma le app di microrisparmio, che scaricano il resto dei tuoi acquisti in un account dedicato, possono rendere il risparmio totalmente indolore o addirittura dimenticabile.
Le app di microrisparmio sono disponibili in molte forme e dimensioni. Alcuni hanno funzionalità di budgeting integrate, mentre altri ti aiutano a ripagare il tuo debito. Ma al livello più elementare, spostano i tuoi spiccioli in un conto di risparmio o in un portafoglio di investimenti a lungo termine (con azioni e obbligazioni affidabili che generano denaro nel tempo). Tratteremo cinque diverse soluzioni di microrisparmio, dalle opzioni più semplici, a soluzioni robuste con funzionalità di gestione finanziaria fantasiose.
Cosa cercare in un’app di microrisparmio
Ogni app di microrisparmio è costruita attorno al proprio insieme unico di funzionalità e filosofie. Quindi, prima di iscriverti a qualsiasi cosa, è bene prendersi un momento e considerare le tue esigenze. Se è la prima volta che fai una pianificazione finanziaria, ad esempio, allora potrebbe essere meglio attenersi a una semplice soluzione di microrisparmio che fa tutto il lavoro per te. Ma se sei già interessato a gestire i tuoi soldi, una soluzione all-in-one con funzionalità di budgeting potrebbe essere l’opzione migliore per te.
Ecco alcune cose da considerare prima di guardare qualsiasi app di microrisparmio:
- Facilità d’uso: alcuni servizi di microrisparmio, come Acorns o Bank of America’s Keep the Change, possono accumulare denaro senza interferire nella tua vita quotidiana. Ma altre opzioni con funzionalità di budgeting o di pagamento del debito, come QAPITAL e Qoins, richiedono un po’ di attenzione e programmazione in più.
- Funzionalità di budgeting o di pagamento delle bollette: ancora una volta, app come QAPITAL e Qoins hanno alcune funzionalità di budgeting e di pagamento dei debiti integrate. Sono costruiti per fungere da hub per le tue finanze e aiutarti ad accumulare un conto di risparmio. Se hai bisogno di regnare sui tuoi soldi, allora queste app potrebbero essere un’opzione solida per te.
- Funzionalità bancarie: alcuni servizi di microrisparmio, come Simple o Keep the Change di BofA, ruotano attorno a un conto corrente, un conto di risparmio e una carta di debito dedicati. Vale la pena considerare queste opzioni se vuoi tenere i tuoi soldi in un unico posto o se desideri spostare le finanze dalla tua banca attuale (o se hai già un conto Bank of America, ovviamente).
Ora che sai cosa stai cercando, andiamo avanti con lo spettacolo. Ecco cinque delle nostre soluzioni di microrisparmio preferite.
L’opzione migliore per la maggior parte delle persone: le ghiande
Ghiande
Acorns è di gran lunga la soluzione di microrisparmio più semplice disponibile oggi. L’app investe automaticamente il tuo resto di riserva in un portafoglio di azioni, e questo è tutto quello che c’è da fare. È una strada facile e indolore per risparmiare e investire i tuoi soldi.
Insieme alle sue funzionalità di microrisparmio di base, Acorns ti consente di versare manualmente denaro nel tuo portafoglio o impostare investimenti mensili ricorrenti. Puoi anche osservare come crescono i tuoi soldi dal grafico Acorns Performance e puoi persino regolare il tuo portafoglio tra opzioni di investimento conservatrici (basso rischio, basso guadagno) e aggressive (alto rischio, alto potenziale guadagno).
Acorns parte da $ 1 al mese per account con meno di $ 5.000. Dopo aver investito $ 5.000 nell’app, Acorns inizia ad addebitare una commissione annuale dello 0,25% sul tuo patrimonio. Il servizio offre anche opzioni mensili da $ 2 e $ 3 per i portafogli pensionistici o la carta di debito Acorns Spend . Puoi ritirare i tuoi soldi da Acorns in qualsiasi momento.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.acorns.android )
Budgeting robusto e microrisparmio: QAPITAL
QAPITALE
QAPITAL è un’app finanziaria che costruisce un budget per le tue entrate. Ordina automaticamente i tuoi acquisti in diverse categorie di budget, come gas o generi alimentari, e ti dà l’opportunità di iniziare a risparmiare per il futuro. Ha anche alcune funzioni di pagamento automatico delle bollette e, naturalmente, una funzione di raccolta automatica. Puoi persino impostare le "regole" di salvataggio su QAPTIAL (risparmia $ 100 ogni giorno di paga) o accoppiare la tua app QAPITAL con IFTTT per un’azione di microrisparmio extra succosa (risparmia $ 1 per ogni episodio di Seinfeld che guardi, ad esempio).
QAPITAL offre una prova gratuita di 30 giorni e dispone di tre livelli di servizio. Il livello base ($ 3 al mese) ha le funzionalità di budgeting e microrisparmio rudimentali, mentre il Complete ($ 6 al mese) e il Master ($ 12 al mese) offrono alcune funzionalità di investimento profondo e l’accesso a una carta di debito QAPITAL Visa assicurata dalla FDIC .
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qapital )
Pagare il debito più velocemente: Qoins
Qoins
Stai cercando di ripagare il tuo debito? L’ app di microrisparmio Qoins potrebbe essere in grado di aiutarti. Invece di trasferire i tuoi soldi in un conto di risparmio o in un portafoglio, Qoins utilizza il tuo resto di riserva per ripagare automaticamente i creditori. È un’opzione solida per chiunque voglia estinguere il proprio debito più velocemente o dare un leggero aumento al proprio punteggio di credito.
Giusto per chiarire, un mese di spiccioli di riserva probabilmente non soddisferà i pagamenti minimi del tuo debito. Un normale spendaccione potrebbe accumulare $ 50 a $ 100 o spiccioli al mese, mentre le coppie potrebbero finire con $ 100 a $ 200 in spiccioli ogni mese. A meno che tu non sia uno spendaccione eccezionale, dovresti pensare che Qoins dovrebbe essere usato come supplemento ai pagamenti regolari del tuo debito, qualcosa che ti aiuti a ripagare le cose un po’ più velocemente del solito.
Qoins non ha un costo di abbonamento. Invece, il servizio addebita una commissione di $ 2 ogni volta che paga denaro ai tuoi prestatori.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=io.qoins )
Una carta di debito con arrotondamenti: semplice
Semplice
Vuoi risparmiare denaro e budget dal tuo conto bancario principale? Simple è una banca assicurata dalla FDIC creata per aiutarti a mantenere il controllo delle tue finanze. Ti offre una vista dall’alto delle tue abitudini di spesa e fornisce i mezzi per costruire un budget semplice che funzioni per il tuo reddito specifico.
Naturalmente, siamo principalmente interessati alle funzionalità di microrisparmio di Simple. Con un account Simple Protected Goals, puoi impostare un sistema di microrisparmio che investe automaticamente il tuo resto di riserva a un tasso di interesse competitivo. In questo modo, puoi creare un conto di risparmio indolore che matura interessi nel tempo, senza pagare commissioni bancarie o saltare tra diverse app bancarie.
Anche in questo caso, Simple è un conto bancario a tutti gli effetti. L’azienda non ha sedi fisiche, ma ti fornisce una carta di debito VISA fisica tramite posta. Simple funziona con depositi diretti e depositi di assegni fotografici e può connettersi a conti esterni per trasferimenti di denaro o scopi di budgeting. È assicurato dalla FDIC e non ha costi nascosti. Simple è supportato da BBVA Compass e dispone di bancomat in tutto il paese per un rapido accesso ai tuoi contanti.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.banksimple )
Per i clienti Bank of America: BofA Keep the Change
Banca d’America
Se hai già un conto Bank of America, Keep the Change potrebbe essere il miglior sistema di microrisparmio per te. Prende il resto dai tuoi acquisti e lo incanala nel tuo conto di risparmio Bank of America.
Tieni presente che BofA Keep the Change non può connettersi a conti bancari esterni. A differenza di ogni altra opzione di microrisparmio in questo elenco, Keep the Change può solo arrotondare gli acquisti dalle carte di debito e di credito della Bank of America.