Os 6 melhores aplicativos de orçamento para dominar seus gastos e economizar para o futuro
Escrever um orçamento em uma nota adesiva não é suficiente. Se você deseja controlar seus gastos sem esforço, um aplicativo simples de orçamento ou rastreamento de dinheiro é sua melhor aposta. Esses aplicativos ajudam você a criar orçamentos com base em sua renda, categorizam automaticamente todas as suas compras e geralmente são carregados com ferramentas sofisticadas para economizar dinheiro ou pagar dívidas.
O que procurar em um aplicativo de orçamento
Os aplicativos de orçamento tendem a trabalhar em torno de um conjunto-chave de recursos ou filosofias. Enquanto um aplicativo de orçamento pode simplesmente apresentar dados de gastos, outro pode ajudá-lo a automatizar uma conta poupança ou investir passivamente no futuro.
Em outras palavras, é importante ter uma ideia de quais recursos funcionarão para você antes de baixar e configurar um aplicativo de orçamento. Você precisa de um aplicativo de orçamento robusto que ofereça uma visão impressionante de suas finanças ou precisa de um aplicativo de orçamento simples que o ajude a reservar dinheiro para as férias?
Vamos analisar alguns recursos comuns do aplicativo de orçamento agora:
- Facilidade de uso: se você já fez um orçamento antes, pode ser inteligente ficar com um aplicativo fácil de usar. Mint, QAPITAL e Simple são boas opções para quem está começando a aprender sobre suas finanças.
- Rastreamento automatizado: todos os aplicativos nesta lista possuem recursos automatizados de rastreamento e categorização. Em outras palavras, eles analisam suas compras e as sinalizam automaticamente como “mercearias" ou “entretenimento”. Essas categorias podem ser personalizadas ou desativadas se você preferir classificar as coisas manualmente.
- Recursos de pagamento de contas: a maioria dos aplicativos de orçamento possui lembretes de contas integrados, mas alguns, como o QAPITAL, permitem que você pague contas no aplicativo.
- Poupança Orientada para Objetivos: Orçamento e economia andam de mãos dadas, mas se você estiver mais interessado em reservar dinheiro para objetivos financeiros (pagar empréstimos, economizar para férias), então um aplicativo com recursos de economia e orçamento orientados a objetivos pode seja sua melhor aposta. Digit e PocketGuard são duas opções de destaque.
- Recursos bancários: alguns aplicativos de finanças, como o Simple, são construídos em torno de bancos reais. Esses bancos têm seus próprios cartões de débito, por isso são uma boa opção para quem deseja fazer um orçamento ou economizar por meio de seu aplicativo bancário dedicado. Cada aplicativo bancário nesta lista é segurado pelo FDIC.
Agora que você tem uma ideia do que está vendo, vamos aos aplicativos!
Orçamento sem esforço: Mint
intuito
O Mint é um aplicativo de orçamento gratuito que é fácil de adaptar às suas necessidades de orçamento. O aplicativo, de propriedade da Intuit (a empresa TurboTax), categoriza automaticamente suas compras em categorias de gastos (combustível, mantimentos etc.) e fornece um conjunto de gráficos e outras ferramentas visuais que facilitam ao máximo o orçamento. Ele também pode lembrá-lo de pagar suas contas e mostrar sua pontuação de crédito.
Em suma, o Mint é um dos aplicativos de orçamento mais acessíveis disponíveis no momento. É uma opção sólida para quem nunca fez um orçamento antes ou para pessoas que desejam simplificar seu orçamento atual com um sistema automatizado. O Mint também pode ser útil para empreiteiros ou proprietários de empresas, pois combina bem com aplicativos como TurboTax e Quickbooks.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint )
Aprenda a começar a fazer orçamentos: YNAB
Você precisa de um orçamento
YNAB (ou You Need a Budget) foi criado para lhe dar controle total sobre seu dinheiro. Ele ajuda você a construir um orçamento com base em sua renda e força você a contabilizar cada dólar em suas contas correntes e de poupança. Isso facilita a aplicação de dinheiro em contas ou metas de gastos de longo prazo (como férias). E, ao contrário de muitos outros aplicativos de orçamento, o YNAB funciona bem com finanças compartilhadas.
Apenas saiba que o YNAB é um aplicativo de orçamento hardcore. Leva algum tempo para se acostumar, mas o conhecimento que você ganha no processo é inestimável. O YNAB tem uma comunidade ativa e ativa de usuários, e vale a pena conferir algumas de suas dicas antes de mergulhar no app.
O YNAB oferece uma avaliação gratuita de 34 dias e custa US$ 85 por ano.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app )
Economize para umas férias: dígito
Dígito
O Digit é um aplicativo de orçamento que ajuda você a atingir suas metas de gastos de longo prazo, como pagar empréstimos ou economizar para as férias. Juntamente com seus recursos típicos de criação de orçamento e categorização automática, o Digit possui um gerenciador de economia integrado que ajuda você a reservar quantias seguras de dinheiro todos os dias. Por esse motivo, o Digit é um aplicativo de orçamento sólido para quem deseja economizar sem esforço para atingir metas financeiras.
O Digit é gratuito por 30 dias, mas custa US$ 5 por mês após o período de avaliação.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=digit.android )
Orçamento e pagamento de dívidas: PocketGuard
PocketGuard
PocketGuard é um aplicativo de orçamento robusto que ajuda você a controlar suas finanças, pagar dívidas e construir um pé-de-meia. Como outros aplicativos, o PocketGuard ajuda você a criar um orçamento com base em sua receita e categoriza automaticamente as despesas. Mas também sincroniza com seus dados de empréstimos, economias e investimentos para fornecer uma visão completa de suas finanças. Assim que o PocketGuard estiver sincronizado com todas as suas contas, ele oferece a possibilidade de negociar com seus provedores de serviços (cabo, internet, telefone, etc.) para contas mais baixas e ajuda a rastrear contas de poupança com juros altos.
Por si só, o aplicativo PocketGuard é totalmente gratuito. Mas o PocketGuard Plus, que oferece controle extra sobre categorias e metas de gastos, custa US$ 4 por mês ou US$ 35 por ano.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pocketguard.android.app )
Microeconomia + Orçamento: QAPITAL
QAPITAL
A microeconomia é uma forma de poupança em que pequenas quantias aparentemente insignificantes de dinheiro são colocadas em uma conta todos os dias. Isso torna a poupança ou o investimento relativamente indolor, especialmente para pessoas com orçamento apertado.
Se você estiver interessado em microeconomia e orçamento, o QAPITAL é o aplicativo para você. Ele está repleto de recursos típicos de orçamento, como rastreamento automático e pagamento de contas, e inclui ferramentas personalizáveis de microeconomia e QAPITAL Invest para ajudá-lo a economizar sem problemas para o futuro. Essas ferramentas variam de roundups automáticos (economize o troco extra entre as compras) a “regras” de economia (economize $ 100 toda vez que receber o pagamento). Você pode até vincular seu aplicativo QAPITAL ao IFTTT para ações de microeconomia hardcore, como investir US$ 1 toda vez que assistir a um vídeo do YouTube.
A QAPITAL oferece uma avaliação gratuita de 30 dias e tem três níveis de serviço. O nível básico (US $ 3 por mês) tem recursos rudimentares de orçamento e microeconomia, enquanto o Complete (US $ 6 por mês) e o Master (US $ 12 por mês) oferecem alguns recursos de investimento profundo e acesso a um cartão de débito QAPITAL Visa com seguro FDIC .
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qapital )
Um cartão de débito com orçamento integrado: simples
Simples
Quer fazer um orçamento do seu aplicativo bancário? Simple é um banco segurado pelo FDIC que foi criado para tornar o orçamento o mais fácil possível. Ele fornece uma visão direta de seus hábitos de consumo e permite que você crie orçamentos simples que funcionem para sua renda. E com uma Conta Simples de Objetivos Protegidos, você pode investir dinheiro rapidamente a uma taxa de juros competitiva sem fazer nenhuma pesquisa complicada ou pagar taxas bancárias ocultas.
Novamente, o Simple é uma conta bancária, não apenas um aplicativo de orçamento. A Simple lhe envia um cartão de débito VISA físico pelo correio, mas a empresa não possui locais físicos. Em vez disso, ele se baseia em depósitos diretos e em cheques com foto (que são rápidos e seguros). O Simple não possui taxas ocultas, pode se conectar a contas externas para transferências ou fins de orçamento e, novamente, é segurado pelo FDIC. O Simple é apoiado pelo BankCorp South e possui caixas eletrônicos em todo o país para acesso rápido ao seu dinheiro.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.banksimple )
Também vale a pena mencionar que o cartão de crédito da Apple possui alguns recursos de rastreamento de dinheiro incorporados. Esses recursos não são tão robustos quanto os do Simple, mas vêm com 2% de reembolso em todas as compras feitas através do Apple Pay – um negócio decente se você for um usuário hardcore do iPhone.