6 найкращих програм для складання бюджету, які керують вашими витратами та заощаджують на майбутнє
Написати бюджет на стикері недостатньо. Якщо ви хочете без зусиль керувати своїми витратами, то найкращий варіант — проста програма для складання бюджету або відстеження грошей. Ці програми допомагають вам будувати бюджети на основі вашого доходу, вони автоматично класифікують всі ваші покупки, і вони часто навантажені фантастичними інструментами для економії грошей або виплати боргу.
Що шукати в програмі для складання бюджету
Додатки для складання бюджету, як правило, обходять ключовий набір функцій або філософій. Хоча одна програма для складання бюджету може просто надати вам дані про витрати, інша може допомогти вам автоматизувати ощадний рахунок або пасивно інвестувати в майбутнє.
Іншими словами, важливо отримати уявлення про те, які функції вам підійдуть, перш ніж завантажувати та налаштовувати програму для складання бюджету. Вам потрібен надійний додаток для складання бюджету, який дає вам повне уявлення про ваші фінанси, або вам потрібна проста програма для складання бюджету, яка допоможе вам відкладати гроші на відпустку?
Давайте зараз розглянемо деякі поширені функції програми бюджетування:
- Простота використання: якщо ви раніше складали бюджет, то, можливо, буде розумно використовувати просту у використанні програму. Mint, QAPITAL і Simple – це хороші варіанти для тих, хто тільки починає дізнаватися про свої фінанси.
- Автоматичне відстеження: усі програми в цьому списку мають функції автоматичного відстеження та категоризації. Іншими словами, вони переглядають ваші покупки і автоматично позначають їх як «продукти» або «розваги». Ці категорії можна налаштувати або вимкнути, якщо ви віддаєте перевагу сортувати речі вручну.
- Функції оплати рахунків: більшість програм для складання бюджету мають вбудовані нагадування про рахунки, але деякі, як -от QAPITAL, дозволяють оплачувати рахунки в програмі.
- Цільові заощадження: складання бюджету та заощадження йдуть рука об руку, але якщо ви найбільше зацікавлені в тому, щоб відкладати гроші на фінансові цілі (погашення кредитів, заощадження на відпустку), то програма з функціями заощадження та бюджету, орієнтованих на цілі, може будь найкращим. Digit і PocketGuard є двома відмінними варіантами.
- Банківські функції: деякі фінансові програми, як -от Simple, створені на основі фактичних банків. Ці банки мають власні дебетові картки, тому вони є хорошим варіантом для тих, хто хоче планувати бюджет або заощаджувати за допомогою спеціального банківського додатка. Кожен банківський додаток у цьому списку застрахований FDIC.
Тепер, коли у вас є уявлення про те, що ви дивитеся, давайте перейдемо до програм!
Легке складання бюджету: монетний двор
Інтуїт
Mint — це безкоштовна програма для складання бюджету, яку легко налаштувати відповідно до ваших потреб. Додаток, який належить Intuit (компанії TurboTax), автоматично класифікує ваші покупки за категоріями витрат (паливо, продукти харчування тощо) і надає набір графіків та інших візуальних інструментів, які максимально полегшують складання бюджету. Він також може нагадати вам про оплату рахунків і показати ваш кредитний рейтинг.
Загалом, Mint — одна з найдоступніших програм для складання бюджету, доступних зараз. Це надійний варіант для тих, хто ніколи раніше не складав бюджет, або для людей, які хочуть спростити свій поточний бюджет за допомогою автоматизованої системи. Mint також може бути корисним для підрядників або власників бізнесу, оскільки він добре поєднується з такими програмами, як TurboTax і Quickbooks.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint )
Вам потрібен бюджет
YNAB (або Вам потрібен бюджет) створено, щоб надати вам повний контроль над своїми грошима. Це допомагає вам побудувати бюджет на основі ваших доходів і змушує вас враховувати кожен долар на ваших чекових і ощадних рахунках. Це дозволяє легко вкладати гроші на рахунки або довгострокові цілі витрат (наприклад, на відпустку). І на відміну від багатьох інших програм для складання бюджету, YNAB добре працює зі спільними фінансами.
Просто знайте, що YNAB – це жорстка програма для складання бюджету. Потрібен деякий час, щоб звикнути, але знання, які ви отримуєте в процесі, безцінні. YNAB має активну спільноту користувачів, і варто ознайомитися з деякими їхніми порадами, перш ніж зануритися в програму.
YNAB пропонує 34-денну безкоштовну пробну версію та коштує 85 доларів США на рік.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app )
Заощаджуйте на відпустку: цифра
Цифра
Digit — це програма для складання бюджету, яка допомагає вам досягати ваших довгострокових цілей витрат, як-от погашення кредитів або заощадження на відпустку. Поряд із типовими функціями формування бюджету та автоматичної категоризації, Digit має вбудований менеджер заощаджень, який допомагає вам щодня відкладати безпечні суми грошей. З цієї причини Digit є надійним додатком для складання бюджету для тих, хто хоче без зусиль заощаджувати для досягнення фінансових цілей.
Цифра безкоштовна протягом 30 днів, але коштує 5 доларів США на місяць після пробного періоду.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=digit.android )
Бюджет і погашення боргу: PocketGuard
PocketGuard
PocketGuard — це надійна програма для складання бюджету, яка допомагає вам керувати своїми фінансами, сплачувати борги та будувати яйце. Як і інші програми, PocketGuard допомагає вам скласти бюджет на основі ваших доходів і автоматично класифікує витрати. Але він також синхронізується з даними про ваші кредити, заощадження та інвестиції, щоб надати вам комплексне уявлення про ваші фінанси. Після синхронізації PocketGuard з усіма вашими рахунками він пропонує домовитися з вашими постачальниками послуг (кабель, Інтернет, телефон тощо) щодо нижчих рахунків і допомагає вам відстежувати ощадні рахунки з високими відсотками.
Сама по собі програма PocketGuard є абсолютно безкоштовною. Але PocketGuard Plus, який дає вам додатковий контроль над категоріями витрат і цілями, коштує 4 долари на місяць або 35 доларів на рік.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pocketguard.android.app )
Мікрозбереження + бюджетування: QAPITAL
QAPITAL
Мікрозберігання – це форма заощаджень, при якій щодня на рахунок зараховуються невеликі, здавалося б, незначні суми грошей. Це робить заощадження чи інвестування відносно безболісними, особливо для людей із обмеженим бюджетом.
Якщо ви зацікавлені в мікрозбереженні та складанні бюджету, QAPITAL — це додаток для вас. Він наповнений типовими функціями бюджетування, такими як автоматичне відстеження та оплата рахунків, а також включає настроювані інструменти мікрозбереження та QAPITAL Invest, які допоможуть вам безболісно заощадити на майбутнє. Ці інструменти варіюються від автоматичного підрахунку (зберігайте вільну зміну між покупками) до «правил» заощадження (заощаджуйте 100 доларів США щоразу, коли вам платять). Ви навіть можете підключити свій додаток QAPITAL до IFTTT для жорсткого мікрозбереження, наприклад, інвестувати 1 долар щоразу, коли ви переглядаєте відео на YouTube.
QAPITAL пропонує 30-денну безкоштовну пробну версію та має три рівні обслуговування. Базовий рівень (3 долари США на місяць) має елементарні функції бюджетування та мікрозбереження, тоді як Complete (6 доларів США на місяць) і Master (12 доларів США на місяць) пропонують деякі функції глибокого інвестування та доступ до дебетової картки QAPITAL Visa , застрахованої FDIC .
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qapital )
Дебетова картка з вбудованим бюджетом: просто
Просто
Хочете скласти бюджет за допомогою свого банківського додатка? Simple — це банк, застрахований FDIC, створений для того, щоб максимально спростити бюджет. Це дає вам простий погляд на ваші звички щодо витрат і дозволяє створювати прості бюджети, які працюють на ваш дохід. А за допомогою облікового запису простих захищених цілей ви можете швидко інвестувати гроші за конкурентоспроможною процентною ставкою, не проводячи жодних складних досліджень і не сплачуючи прихованих банківських комісій.
Знову ж таки, Simple – це банківський рахунок, а не просто програма для складання бюджету. Simple надсилає вам фізичну дебетову картку VISA поштою, але компанія не має жодного фізичного місцезнаходження. Натомість він покладається на прямі депозити та депозити фоточек (які є швидкими та безпечними). Simple не має прихованих комісій, він може підключатися до зовнішніх облікових записів для переказів або бюджету, і знову ж таки, він застрахований FDIC. Simple підтримується BankCorp South і має банкомати по всій країні для швидкого доступу до готівки.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.banksimple )
Також варто згадати, що кредитна картка Apple має деякі вбудовані функції відстеження грошей. Ці функції не такі надійні, як у Simple, але вони забезпечують кешбек у розмірі 2% за всі покупки, зроблені через Apple Pay — гідна угода, якщо ви завзятий користувач iPhone.