Les 6 meilleures applications de budgétisation pour maîtriser vos dépenses et économiser pour l’avenir
Écrire un budget sur une note autocollante ne suffit pas. Si vous voulez contrôler sans effort vos dépenses, une simple application de budgétisation ou de suivi de l’argent est votre meilleur pari. Ces applications vous aident à établir des budgets en fonction de vos revenus, elles catégorisent automatiquement tous vos achats et sont souvent chargées d’outils sophistiqués pour économiser de l’argent ou rembourser vos dettes.
Que rechercher dans une application de budgétisation
Les applications de budgétisation ont tendance à fonctionner autour d’un ensemble clé de fonctionnalités ou de philosophies. Alors qu’une application de budgétisation peut simplement vous présenter des données sur les dépenses, une autre peut vous aider à automatiser un compte d’épargne ou à investir passivement pour l’avenir.
En d’autres termes, il est important d’avoir une idée des fonctionnalités qui fonctionneront pour vous avant de télécharger et de configurer une application de budgétisation. Avez-vous besoin d’une application de budgétisation robuste qui vous donne une vue imprenable sur vos finances, ou avez-vous besoin d’une application de budgétisation simple qui vous aide à mettre de l’argent de côté pour des vacances ?
Passons maintenant en revue certaines fonctionnalités courantes de l’application de budgétisation :
- Facilité d’utilisation: Si vous avez déjà établi un budget, il peut être judicieux de vous en tenir à une application facile à utiliser. Mint, QAPITAL et Simple sont de bonnes options pour tous ceux qui commencent tout juste à se renseigner sur leurs finances.
- Suivi automatisé: Toutes les applications de cette liste disposent de fonctionnalités de suivi et de catégorisation automatisés. En d’autres termes, ils examinent vos achats et les marquent automatiquement comme "épicerie" ou "divertissement". Ces catégories peuvent être personnalisées ou désactivées si vous préférez trier les choses manuellement.
- Fonctions de paiement de factures: la plupart des applications de budgétisation ont des rappels de factures intégrés, mais certaines, comme QAPITAL, vous permettent de payer des factures dans l’application.
- Épargne axée sur les objectifs: la budgétisation et l’épargne vont de pair, mais si vous êtes plus intéressé à mettre de l’argent de côté pour des objectifs financiers (rembourser des prêts, épargner pour des vacances), alors une application avec des fonctionnalités d’épargne et de budgétisation axées sur les objectifs pourrait être votre meilleur pari. Digit et PocketGuard sont deux options remarquables.
- Fonctionnalités bancaires: Certaines applications financières, comme Simple, sont construites autour de véritables banques. Ces banques ont leurs propres cartes de débit, elles constituent donc une bonne option pour tous ceux qui souhaitent budgétiser ou économiser via leur application bancaire dédiée. Chaque application bancaire de cette liste est assurée par la FDIC.
Maintenant que vous avez une idée de ce que vous regardez, passons aux applications !
Budgétisation sans effort : Mint
Intuitif
Mint est une application de budgétisation gratuite facile à adapter à vos besoins en matière de budgétisation. L’application, qui appartient à Intuit (la société TurboTax), classe automatiquement vos achats en catégories de dépenses (carburant, épicerie, etc.) et fournit une suite de graphiques et d’autres outils visuels qui facilitent au maximum la budgétisation. Il peut également vous rappeler de payer vos factures et vous montrer votre pointage de crédit.
Dans l’ensemble, Mint est l’une des applications de budgétisation les plus accessibles actuellement disponibles. C’est une option solide pour tous ceux qui n’ont jamais établi de budget auparavant ou pour ceux qui souhaitent simplifier leur budget actuel avec un système automatisé. Mint peut également être utile aux entrepreneurs ou aux propriétaires d’entreprise, car il se marie bien avec des applications telles que TurboTax et Quickbooks.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint )
Apprenez à commencer à établir un budget : YNAB
Vous avez besoin d’un budget
YNAB (ou You Need a Budget) est conçu pour vous donner un contrôle total sur votre argent. Il vous aide à établir un budget en fonction de vos revenus et vous oblige à comptabiliser chaque dollar de vos comptes chèques et d’épargne. Cela facilite l’affectation d’argent aux factures ou aux objectifs de dépenses à long terme (comme les vacances). Et contrairement à de nombreuses autres applications de budgétisation, YNAB fonctionne bien avec les finances partagées.
Sachez simplement que YNAB est une application de budgétisation inconditionnelle. Il faut un certain temps pour s’y habituer, mais les connaissances que vous acquérez au cours du processus sont inestimables. YNAB a une communauté vocale et active d’utilisateurs, et il vaut la peine de consulter certains de leurs conseils avant de plonger dans l’application.
YNAB propose un essai gratuit de 34 jours et coûte 85 $ par an.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app )
Économisez pour des vacances: chiffres
Chiffre
Digit est une application de budgétisation qui vous aide à atteindre vos objectifs de dépenses à long terme, comme rembourser des prêts ou économiser pour des vacances. En plus de ses fonctions typiques d’établissement de budget et de catégorisation automatique, Digit dispose d’un gestionnaire d’épargne intégré qui vous aide à mettre de côté des sommes d’argent sûres chaque jour. Pour cette raison, Digit est une application de budgétisation solide pour tous ceux qui souhaitent économiser sans effort pour atteindre leurs objectifs financiers.
Digit est gratuit pendant 30 jours mais coûte 5 $ par mois après la période d’essai.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=digit.android )
Budget et remboursement de la dette: PocketGuard
PocketGuard
PocketGuard est une application de budgétisation robuste qui vous aide à maîtriser vos finances, à rembourser vos dettes et à vous constituer un pécule. Comme d’autres applications, PocketGuard vous aide à établir un budget en fonction de vos revenus et catégorise automatiquement les dépenses. Mais il se synchronise également avec vos données de prêts, d’épargne et d’investissement pour vous donner une vue tout-en-un de vos finances. Une fois que PocketGuard est synchronisé avec tous vos comptes, il vous propose de négocier avec vos fournisseurs de services (câble, Internet, téléphone, etc.) des factures moins élevées et vous aide à retrouver les comptes d’épargne à intérêt élevé.
À elle seule, l’application PocketGuard est totalement gratuite. Mais PocketGuard Plus, qui vous donne un contrôle supplémentaire sur les catégories de dépenses et les objectifs, coûte 4 $ par mois ou 35 $ par an.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.pocketguard.android.app )
Microépargne + Budgétisation: QAPITAL
QAPITAL
La micro-épargne est une forme d’épargne où de petites sommes d’argent apparemment insignifiantes sont déposées chaque jour sur un compte. Cela rend l’épargne ou l’investissement relativement indolore, en particulier pour les personnes qui ont un budget serré.
Si vous êtes intéressé par la micro-épargne et la budgétisation, alors QAPITAL est l’application qu’il vous faut. Il regorge de fonctionnalités de budgétisation typiques, telles que le suivi automatique et le paiement des factures, et comprend des outils de micro-épargne personnalisables et QAPITAL Invest pour vous aider à épargner sans douleur pour l’avenir. Ces outils vont des arrondis automatiques (économisez la monnaie de rechange entre les achats) aux «règles» d’épargne (économisez 100 $ à chaque fois que vous êtes payé). Vous pouvez même connecter votre application QAPITAL à IFTTT pour une action de micro-économie intense, comme investir 1 $ chaque fois que vous regardez une vidéo YouTube.
QAPITAL propose un essai gratuit de 30 jours et dispose de trois niveaux de service. Le niveau de base (3 $ par mois) a les fonctionnalités rudimentaires de budgétisation et de micro-épargne, tandis que le niveau complet (6 $ par mois) et Master (12 $ par mois) offrent des fonctionnalités d’investissement approfondies et l’accès à une carte de débit QAPITAL Visa assurée par la FDIC .
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.qapital )
Une carte de débit avec budgétisation intégrée : simple
Simple
Vous souhaitez établir un budget depuis votre application bancaire ? Simple est une banque assurée par la FDIC qui est conçue pour rendre la budgétisation aussi simple que possible. Il vous donne un aperçu simple de vos habitudes de dépenses et vous permet d’établir des budgets simples qui fonctionnent pour votre revenu. Et avec un compte Simple Protected Goals, vous pouvez rapidement investir de l’argent à un taux d’intérêt compétitif sans effectuer de recherches compliquées ni payer de frais bancaires cachés.
Encore une fois, Simple est un compte bancaire, pas seulement une application de budgétisation. Simple vous envoie une carte de débit VISA physique par la poste, mais l’entreprise n’a pas d’emplacement physique. Au lieu de cela, il s’appuie sur le dépôt direct et les dépôts de chèques photo (qui sont rapides et sûrs). Simple n’a pas de frais cachés, il peut se connecter à des comptes externes à des fins de transfert ou de budgétisation, et encore une fois, il est assuré par la FDIC. Simple est soutenu par BankCorp South et dispose de distributeurs automatiques de billets dans tout le pays pour un accès rapide à votre argent.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.banksimple )
Il convient également de mentionner que la carte de crédit Apple intègre des fonctionnalités de suivi de l’argent. Ces fonctionnalités ne sont pas aussi robustes que celles de Simple, mais elles s’accompagnent d’une remise en argent de 2 % sur tous les achats effectués via Apple Pay, une bonne affaire si vous êtes un utilisateur invétéré d’iPhone.